公務員貸款2021 | 公務員預支薪金 | 符合公務員貸款須知

在香港,只要有向銀行申請貸款經驗的朋友,都會明白到批核貸款的難易程度除了取決於個人環聯信貸報告(簡稱:TU)和還款能力外,申請人的工作職位亦有著重要的影響力。就像任職公務員的人士,具備固定工作及穩定收入的條件,一般會被銀行視為較優質和值得信任的客戶,所以不但比其他人更容易獲得貸款批核,而且可享有更多貸款產品及貸款政策優惠。

 

公務員貸款須知:

在香港任職政府轄下部門的公務員,都可以向已在金融管理局註冊的銀行或財務機構作出借貸申請,當中可包括:分期付款丶有抵押借貸丶有擔保或無擔保貸款和透支等方式,而所獲得的貸款都可用作任何正當用途,但每個政府部門都會因應各自不同需要,再訂下不同公務員借貸指引,比如是公務員若以下屬或比自己職級低的同部門人員作為貸款擔保人,又或者為上司和職級比自己高的同部門人士作擔保,這樣都有機會受到紀律處分。另外,公務員以私人名義向私交友好借款,每次上限3000元並需30天內清還。基本上,各個政府部門都有各樣貸款守則,建議公務員借貸前最好先作詳細查詢。

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公務員獨有的三大私人貸款優惠:

假如你擁有一份超過十年的工作丶收入固定又穩定,而且具有良好個人信貸評分,但也不代表你可以獲得一樣的公務員銀行貸款待遇,這就是公務員獨享的信貸優惠,他們在申請貸款的政策上一般都具有以下幾個優勢:

1. 貸款門檻:
由於公務員都是在政府轄下部門工作,不但為營運政府政策出力,而且也代表著工作穩定及良好的形象,銀行都會認為公務員是值得信任,故此所設定的貸款要求和門檻相對較低。

2. 產品優惠:
香港不少銀行都有推出專門為公務員而設的貸款計劃產品,此類貸款產品一般都可享更優惠利率及更高信貸額,此外,不少財務公司更特別優待公務員貸款人士享有無限次延遲還款,令還款期更有彈性,這些都是普通貸款申請人不能享有的。

3. 審批速度:
假設TU評級和其他貸款條件相同,公務員和普通人同時申請銀行貸款,那前者公務員私人貸款更易批並較快獲得批核,所以坊間常說公務員借錢易批也許就是這個原因。

 

公務員預支薪金的好處與壞處:

公務員可基於一些個人原因,包括遷往新居所需費用丶結婚或孑女結婚所需費用丶受養人的殯葬費丶為未婚子女在海外接受全時間教育所需費用丶民事訴訟以及買樓自住的法律費用等,再經由所屬部門向庫務署署長申請,而該筆預支薪金為數不會超過總級表21點的薪金。然而,按照《公務員事務規例》所預支的薪金會由發起的下一個月開始,每月分期按同一數額在該員工薪金中扣除,並需於20個月內清還全數。倘若申請者正處於合約僱用或試用
期間,而餘下的合約或試用期不足20個月,就需要在合約或試用期滿前清還。

無疑公務員預支薪金可以幫助到部分人的資金週轉需要,但又是否可惠及所有公務員應急開支呢?事實上,這項預支薪金計劃的申請手續比較繁複,有意申請的公務員需填妥相關表格,並連同所有相關證明文件,再經過所屬部門提交待批,批核過程中更必須獲得最少一名職級不低於高級行政主任人員的推薦,如果當中發現有漏報的債項資料,更有機會被控告,過往就曾有一名入境處事務助理員向處方申請預支薪金時,涉嚴隱暪仍有債項在身,卻成功申請約三萬多元薪金預支,最終被廉政公署起訴及被判社會服務令。可見審批不但需時長,而且稍一不慎漏報資料文件後果更非常嚴重!

有些不獲處理的薪生預支情況更是值得關注的,比如公務員提出的申請是在需要支出的事情發生之前或之後超過一個月,這次申請都不會被接納。此外,倘若已曾經申請又獲准預支薪金,但該筆款項仍未還清,就絕不能再以同一理由作出預支申請。過往有一常見例子是一位任職康文署文職人員的王先生向其部門以遷往新居所需費用為由,提出預支薪金申請並得獲批准,其後跟王先生同住並同樣是任職公務員的兒子再以相同理由申請薪金預支,可惜今次申請卻不獲考慮。以上情況經常在公務員預支申請中發生,這是由於大多數人都忽略了其中一項申請規限是如果公務員的任何家庭成員,包括:其子女丶配偶丶父母丶兄弟丶姊妹,他們於同一事項正在申請或已獲得預支薪金,這樣該公務員就不得再申請預支薪金。

可見公務員預支薪金政策受著重重限制規管,如果要解決燃眉之急丶突如其來資金週轉需要,甚或乎一個月内要獲取一筆應急錢,在薪金預支計劃下未必能得到幫助,或許簡單又快速批核的免TU財務公司私人貸款更能解決一時財務困難,因為免信貸報告私人貸款可大大縮減審批時間,而且貸款額及還款年期都優勝於政府預支薪金,有助彌補公務員薪金預支政策上的不足。

公務員預支薪金連結

 

什麼是公務員首期貸款和公務員按揭優惠?

公務員首期貸款是指他們可以較低息率借錢作首期之用,但供款年期最長只有十年,同時不得向按揭保險公司申請高成數按揭,所以公務員原本只是希望購買價值800萬以下的物業,一旦申請了公務員首期貸款,就不能再向銀行申請8成或9成按揭成數,有見及此,市面上部分免TU免入息簡易批核財務公司,都可以提供符合準業主預期中的按揭成數貸款,免除「撻訂」危機。

根據2000年政府實施的最新公務員房屋津貼政策,規定公務員是按照薪級表申請津貼的,但也設有上限,例如一位薪級點達22的公務員,他可申請每月上限為薪金11%的現金津貼,而當中最重要的是在新制度下,所獲之供樓津貼都可計入每月入息收人中,換言之,當申請按揭計算其個人借款能力時,可一併將每月收入加上政府房屋津貼去作估算,這樣可增強申請人的借貸能力,甚或乎有助於購買價值更高的物業。

而任職醫管局屬下的員工,則可遁兩種途徑申請房屋津貼:第一種是5%供樓津貼,此類津貼亦可被計算入每月入息內,從而有利按揭審批計算,提升個人貸款能力;第二種是購買房屋貸款利息津貼計劃,雖然在這項計劃下可獲約6%的津貼,不過限制了只可在大銀行作按揭貸款申請,而且將來物業不能套現或延長還款期,限制較多。故此不少人都會選擇第一類供樓津貼計劃,加上可自由地選擇心儀的財務機構,部分有意置業的醫管局公務員更會選用一些免TU免入息財務機構,藉此免除被過往曾有不良消費或還款紀錄所影響,更易獲得更優惠按揭產品。

公務員房屋津貼

公務員按樓津貼

只要提供簡單証明符合公務員貸款資格,例如:各公營機構或官立學校之員工証明等,已經可盡享以上各種專屬公務員借錢或公務員按揭優恵。一般財務公司更無需查TU免信貸報告,即使TU i(即信貸評級差)丶不良信貸還款記錄或正處於負債財務困境,都可以在網上借錢免TU免入息限制,盡享公務員按揭或公務員私人貸款優惠。

【DCSC二線清數專家】大額清數專家-節省二線財務利息-二線財務清數一身輕
【DCSC二線清數專家】大額清數專家-節省二線財務利息-二線財務清數一身輕

​由於信貸記錄TU評分過低,以致不能向銀行或大型財務公司進行借貸,但急需現金周轉,於是不少香港人便向坊間利息高昂小型財務公司(俗稱二綫財務或電話貴利數)進行貸款申請。何爲二線財務公司/正氣二線財務? 二線財務公司是指持牌財務公司,雖然不是大眾所理解的大耳窿,但屬於利息高昂的中小型財務公司   二線正財利息一般是多少 根據《放債人條例》第IV部撮要─過高利率本條例第24條釐定任何貸款的最高實際利率為年息60%(“實際利率”須按照本條例附表2計算)。一般二線財務利息都會貼近法定上限,高於該規定,即時大衆口中的貴利數,電話數等等。   點解二線財務免tu? TU(環聯信貸)信貸報告係反映你過去嘅借貸紀錄。一般情況下,基於信貸紀錄問題(TU評分過低),香港人不能向銀行或大型財務公司進行借貸,繼而轉向坊間具有牌照的小型財務公司(俗稱二線財務)申請貸款。如果不查TU都肯批嘅話,即代表公司會承擔更大風險。但其實二線財務只作短期還款。因此,一間專業的債務解決公司才是你不二之選。 ​ ​ ​ 點解要二線財務清數? 二線財務很多時審批寬鬆,只會有短期還款合約,更會收取高額手續費,好像『借左等於無借』一樣,不僅無法為你解決問題,日後還會出現不斷透過借貸來數冚數,最後出現無力償還債務的情況。然而這種方法只能治標不治本,不但無法解決問題,更有可能出現重數借錢、被追數公司、二線財務追數、壞帳、走二線數等的危機,而導致債務像雪球般愈滾愈大,陷入不斷還債的惡性循環。更有可能墮入二線財務破產局面,詳情可參閲破產對二線有效用? 想瞭解更多二線財務不還款後果,可參閲二線財務追數 ​ 大額清數提供特長供款年期 [...]